常见问题

问：请介绍一下斯堪尼亚提供的金融产品和服务都包括哪些？
答：我们可为客户提供基于固定利率的融资服务，一旦签署合同，利率就随之固定，特别是在加息周期内，可以帮助客户规避利率上调的风险与成本。我们还可提供每月等额本息的还贷方案，这可以使每个月的月供固定，方便客户每月以一个固定金额还款。

问：金融服务面向的用户是否只针对斯堪尼亚的用户？能否告知具体的操作方式和服务流程呢？
答：当然，我们只为斯堪尼亚客户提供此项服务。
操作方式和服务流程简单介绍如下：
客户在购车时向斯堪尼亚经销商提出融资申请，经销商根据客户的申请进行初步过滤，经销商向大众汽车金融提出申请后，大众汽车金融安排审贷人员进行实地考察，然后根据考察结果撰写信贷报告，斯堪尼亚金融公司（Scania Credit）接到报告后做出信贷决定，然后就进入后期具体操作阶段，完成诸如合同签署、车辆抵押登记等手续，车辆保险要求上盗抢险和车损险。整个申请和审批过程大概需要1-2周的时间。

问： 对于提供的金融服务，斯堪尼亚如何管控风险？是由斯堪尼亚公司进行管控，还是由大众金融服务公司进行管控？
答：斯堪尼亚管控财务风险。斯堪尼亚具有在世界各大市场开展金融服务所获得的丰富知识和经验，能够对各类运输公司作出准确的风险评估。

问：斯堪尼亚在中国提供的金融服务与国内现有金融服务有何异同点？ 
答：金融服务是较为普遍的产品，许多金融机构都可提供贷款或租赁业务。关键在于是否能够进行良好的资信评估。在此，我们相信，我们和大众汽车金融中国在评估客户（尤其是运输物流公司）业务前景方面比传统的银行更具优势。我们一般也不要求客户或经销商提供额外抵押。斯堪尼亚车辆本身就是一个极有价值的抵押品。

问：这个贷款融资服务对国内的卡车用户来讲，都有哪些具体的好处？
答：在现代经济中，任何大规模的生产性投资都需要融资，我们将其称为财务杠杆。这意味着，如果您的月度或年度利润大于财务成本，通过融资贷款购买三辆卡车（首付30%）将比用该笔资金全款购买一辆卡车更为划算。因为公司理论上可获得三倍的总收入和利润。如果您使用自己的资金全款购买一辆卡车，您也需向您自己支付利息，很多人都忘记了这一点。资金从来都不是免费使用的。

问：这项金融政策面向的是不是主要还是那些大型物流企业？对个人购买用户会有哪些帮助呢？
答：我们为任何类型的企业和用户提供优质融资服务。在我们看来，我们做出贷款决策最重要的依据就是，客户可以证明他/她拥有良好的财务状况和稳定的货物运输渠道，并且公司的经营状况良好。

问：能不能拿一个具体的实例给我们做个演示。比如以前一台100万的斯堪尼亚，现在要购买的话，通过这项金融政策，可以是怎样的一个购买情况？
答：以斯堪尼亚在中国的一位从事长途运输的客户为例，通常的情况是这样的：
如果他平均每年行驶里程为28万公里，利用率为70%，那么他的利润率可高达15-20%。在本案例中我们取中间值，将其利润率设定为17%。根据目前的柴油市价和8%的利率，一辆卡车给他带来的总运营成本是185万元人民币，总1收入为210万元人民币，年利润32万元人民币。
如果他不贷款，而使用自己的资金以110万元人民币的价格全款购买一辆卡车和一辆挂车，那么这辆卡车在理论给他带来的利润是38万元人民币。
如果他从我们的金融服务中获得资金资助，那么他可以使用相同的投资，即110 万元人民币，购买三辆卡车和拖车，并获得一年96万元人民币的利润。这就是我们所说的财务杠杆作用。
如果他使用自己的资金购买本地生产的卡车，比如说，以每辆43.3万元人民币的价格购买三辆本地卡车和挂车，理论上他可以获得相同的运营收入，但是由于平均速度降低，他的年里程数也将减少，因此总收入会减少约11万元。同时，由于燃料消耗增大，他的运营成本也会更高，因此每辆卡车的年利润将减少到23万元人民币，即三辆本地卡车能为他带来总共69万元人民币的利润，比同等年均里程条件下三辆高端卡车带来的利润减少27万元。
真正赚钱的方法是增加年里程数。一些斯堪尼亚的中国客户每年行驶40万公里，如果按上文提到的成本和收入结构来计算，每辆卡车的利润可提高到65万元人民币。当然，只是最好的卡车才能实现这样的年里程数。
购车金融服务能帮助客户购买到更高效的运输设备，并为他们赢得更多利润。很多客户可能会担心需要支付的利息和服务成本，但实际上，利息成本通常不会超过总运营成本的3-4%。这部分资金花得非常值得，因为它可为物流公司提供赚钱的资金杠杆，并使其通过选择斯堪尼亚的产品为他们的物流客户提供更环保、高效和安全的运输解决方案。

问：请介绍一下国外的卡车金融服务是怎么做的。
答：由于我们在上文中已经提到的财务杠杆优势，卡车金融服务可帮助客户购买高品质、高效和低排放的卡车，在任何市场都是制胜的关键因素。鉴于利息成本仅占总运营成本很小的一部分，其他国家的客户都选择购买高规格的高端卡车，这样既有助于提高效率和安全性能，又能确保他们车辆的二手价值。这就是您在发达经济体中基本找不到低端生产设备的原因。发达经济体无法承受购买便宜、低品质生产设备的代价。

问：相对于其它也已经打入中国市场的进口卡车品牌来说，斯堪尼亚在这个金融支持领域是不是领先的？
答：不，我认为我们现在与其他竞争对手处于同一水平。

问：此次，通过与大众金融中国公司的合作，斯堪尼亚期望在中国市场的销量起到怎样的推动作用？
答：我们认为，购买例如斯堪尼亚卡车等优质型生产设备的最佳方式是贷款融资。使用自有现金全款购买并无意义。所有公司都需要在资产净值和借款之间达到一个最佳的平衡。这也是需要融资贷款的原因。我们相信，随着越来越多的中国企业开始日渐重视车辆的整体运营经济性并通过贷款融资进行购买以获取最佳的投资成本和运营成本，斯堪尼亚的中国市场业务必将获得更快速的发展。

问：您预计在推出这样一项金融服务后，斯堪尼亚在中国的销量会有一个怎样的增长？
答：对于那些已意识到如何计算成本和运营经济性的物流运输公司来说，他们现在可以充分利用斯堪尼亚通过大众汽车金融提供的金融服务购买到高效、环保、高品质且安全的斯堪尼亚卡车，这也将推动我们的销售。今年已经有了一个非常不错的开始。

问：据了解,斯堪尼亚在欧洲市场上是由斯堪尼亚自己为客户提供服务的,请介绍一下斯堪尼亚在欧洲市场上的金融服务情况。
答：斯堪尼亚通过设立全资子公司，向欧洲大部分国家提供金融服务。目前，通过这些子公司提供贷款融资带来的销售额约占斯堪尼亚卡车总销售额的37%。产品范围包括分期付款购买、融资租赁及运营租赁。合同期限介于1-5年之间，融资合同主要采用可变利率。我们对于信贷分析、审核、控制及管理实行内部监管，典型客户为主要从事泛欧洲长途运输的中小型运输公司。

问：斯堪尼亚在中国选择与第三方进行合作提供金融服务，而欧洲却是由斯堪尼亚自己来提供金融服务，这是基于一个什么样的考虑呢？
答：中国政府对于在中国投资金融服务公司设定了最低要求——最低限额为5亿元人民币；而考虑到斯堪尼亚在中国当前的业务量，这无疑将是一笔巨大的投资。任何国家都需要设立对某一特定行业有充分认识的行业金融服务公司，因为这些金融服务企业能更准确地进行风险评估，从而促进该行业获得迅猛发展。

问：相比欧洲市场，中国商用车信贷的时间较短，信贷规模小，发展缓慢，主要存在哪些问题？请为中国商用车市场的信贷发展建言献策。
答：在中国，本地银行尚未习惯于将生产设备视为融资贷款的抵押品。相反，它们通常要求客户和经销商提供额外的抵押品作为担保，这对公司充分利用财务杠杆产生了不利影响。对于中国而言，整个信贷评估技能以及客户的风险限制设定仍有待进一步提高。一个具有合理风险管理系统的高效金融服务系统能够实现更大的经济效益。